教育資金準備と学資保険の話

教育資金準備はなぜ必要?

子どもができたら、ぜひ立てておきたいのが教育資金の準備です。
まだ小さいうちは家計内でやりくりができますが、小学校、中学校と進学するにつれて食費や被服費などの基本生活費は増加、さらに習い事や塾などの学校外支出にもお金もかかってくると、なかなか教育資金をためるのが難しくなってきます。
なかには、子供の長所を伸ばそうと私立進学を選択する。というケースもありますが、そうなると、もう家計内のやりくりだけでは対処しきれなくなります。

誰もがなるべく早いうちに準備したい教育資金ですが、子育て時期は、住宅や車などの大きな買い物や家族旅行など、なにかと支出の多い時期でもあります。計画なくしてはなかなかうまくいかないものです。

最もポピュラーな保険での積み立てと、そこに潜むリスク

ファイナンシャルプランナーに相談をされる方に見られる特徴として、学資保険や、終身保険などのいわゆる「積立保険」に加入している人が多いということがあります。 子どものために「何か」しなければと考えての行動ですので、その思いは素晴らしいと思います。

しかし、教育資金を準備しようと思って入った学資保険が、実際は大した役に立たなかった。また、「学資保険に入ったために資産を減らした」などというケースが多くあることをご存じでしょうか。

なぜそうなるのか。ポイントは次の2点です。

まず、「学資保険はあくまで保険商品」だということです。
保険の本来の役割は保障です。解約返戻金が積みあがっていく商品はありますが、保障の機能というコストを抱える商品であるため、資産を増やすのは相対的に得意ではありません。

また、「保険は長期契約」です。
契約の途中で解約すると多くのケースで元本割れを起こします。子供が生まれてすぐの頃は問題なく払えた保険料も、数年後には継続して保険料を払うことが困難となり解約、元本割れした。なんてケースを数多く耳にしてきました。

これは、長期的な視点で加入をしていないことに起因します。
保険は長期計画なのだから、当然、長期的な家計の状況に基づいて加入しなければいけないのですが、多くの場合、保険は加入時点の家計の状況のみで加入します。
その結果、第二子・第三子の誕生、配偶者の育休による収入の減少などの環境の変化よる家計の変化に耐えられず解約。結果ただ資産を減らしただけという残念な結果を招くことになります。

これは、長期計画を作らずに加入を勧める、保険外交員や保険ショップで加入したケースに多く見られます。

ライフプラン(人生設計)を作ってみよう!

子どもが生まれた時から積立をしている、学資保険に入っている、それだけで安心してしまっていないでしょうか。
親が願った通りの道を子どもが選ぶとは限りません。行きたい学校ややりたいことができるかもしれませんし、海外に留学してみたいといったことを考えるかもしれません。もう少しだけ頑張って、そういった時に慌てず対応できるような柔軟性をもった教育資金計画を立ててみましょう。
教育資金準備の方法は保険だけではありません。家計の状況やお考えに最も合った方法を検討し提案する。ファイナンシャルプランナーは、そのためのお手伝いをします。

ライフプラン(人生設計)「子どもとお金の話」のご相談の流れ

①お問い合わせ

お電話、お問い合わせフォームよりお問い合わせください。
その際は、相談のテーマ「子どもとお金の話について」とお申し付けください。
また、初回面談の予定を決めさせていただきますので、ご都合の良い日時をお知らせください。

②お子さまに対する想いを聞かせてください(初回面談)

まず、サービス内容やこれからの相談の流れをわかりやすくご説明します。
希望するお子さまの育て方や進路についてお聞かせください。
また教育以外の部分でも、第二子、第三子の計画や、住宅購入などの今後のライフイベント、親の今後の働き方についてもお聞かせください。

お聞かせ頂いた情報は、専用ソフトを用いてシミュレーション行います。
最新の統計データによる分析・整理し、それぞれの家計に潜む課題を洗い出します。
※情報の分析には約1週間程度頂戴しております。

③分析結果のご提供(面談二回目)

ご提供頂いた分析の結果をレポートにして、それを見ながらご説明させて頂きます。
分析の結果、見つかった課題の共有をしていきます。

ライフプラン(人生設計)の費用

コンサルティング名 内容 料金(税別)
初回面談・初回面談・情報分析
(サービスの流れの①~③まで)
お子さまの進路、教育方針のご相談から、専用ソフトを用いたキャッシュフロー分析(未来のお金の流れの可視化)を行い、課題の洗い出しを行います。 20,000円
対策立案(サービスの流れの④)※希望者のみ 情報分析の結果、顕在化した家計の改善点についての解決案や、希望するお子様の教育に関する希望を実現するための改善案を作成し、ご提案します。 10,000円
実行支援(サービスの流れの⑤) 提案した解決案や改善案の実行を支援します。 0円(無料)
プランの点検・メンテナンス(アフターフォロー) 子どもの成長に合わせて、教育資金計画を点検、修正していきます。(数年に1回) 10,000円

お問い合わせ

「子どもとお金の話」のライフプラン(人生設計)をご希望の方は、
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お電話受付時間:平日9時~15時

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